Майбутнє за відкритими Фінанси

Простіше кажучи: структура Фінанси сьогодні перешкоджає мільярдам людей отримати доступ до базових фінансових послуг та економічних можливостей.

Централізовані установи розраховані на обслуговування непропорційно великого відсотка населення. Як наслідок, доступ до капіталу, кредитів і послуг обмежений. Ключова, але десятирічна інфраструктура, як-от SWIFT і ACH, яка керує діяльністю фінансових установ, Ринки і платіжних мереж у всьому світі, не допомагає тим, хто міг би нею користуватися найбільше.

Мо Шейх є співзасновником і генеральним директором Aptos Labs , а Ніколь Валентайн є фінтех-директором Інституту Мілкена .

Повільний, дорогий рух грошей у поєднанні з обмеженим доступом до Ринки капіталу стримує мільйони людей від фінансового благополуччя. Прикладом цього є світовий ринок грошових переказів. За даними Світового банку та Організації Об’єднаних Націй , приблизно ONE дев’ята людина в усьому світі підтримується за рахунок грошових переказів, які трудові мігранти надсилають додому приблизно в 656 мільярдів доларів. Середня глобальна вартість переказу грошових переказів у розмірі 200 доларів США становить 6,5%, що вдвічі перевищує цільовий показник у 3%, визначений у Цілях сталого розвитку ООН, що разом обходиться у мільярди доларів найбільш вразливим верствам світу.

Навіть у регіонах із надійною екосистемою фінтех, як-от у Сполучених Штатах, зберігаються прогалини в доступі до банківських та Фінанси . За даними FDIC, 4,5% американських домогосподарств все ще не мають банківського рахунку, що коштує цим приблизно 5,9 мільйонам американців приблизно 230 мільйонів доларів у вигляді комісії за небанківські фінансові послуги, такі як переведення в готівку чеків і грошові перекази. Однак у нас є Технології , яка дозволяє пришвидшити та зменшити витрати на глобальні фінансові послуги, відкрити Фінанси для цих скрутних спільнот і підняти весь процес.

Використання відкритих фінансових даних є першою половиною рівняння відкритих Фінанси . Такі політики, як відкритість банківської справи, зменшили непрозорість фінансового сектора, створивши можливості для системних удосконалень, модернізації та капітального ремонту.

Запровадження відкритого банківського обслуговування у Великій Британії дозволило споживачам безпечно ділитися своїми банківськими даними з регульованими третіми сторонами, які використовують фінансові програми, продукти та послуги, які є швидшими, дешевшими та гнучкішими, ніж традиційні банки. Станом на лютий 2023 року більше семи мільйонів клієнтів Великобританії користуються відкритими банківськими послугами — у той же час звичайні банки закриваються по всій Великобританії

Усвідомлюючи цінність відкритого банківського обслуговування для споживачів у США, директор Бюро захисту прав споживачів Рохіт Чопра сказав: «перехід до відкритого та децентралізованого банківського обслуговування може посилити конкуренцію, покращити фінансові продукти та послуги та перешкодити стягненню сміття», у заяві про правила, запропоновані бюро для швидкого запуску відкритого банківського обслуговування . Коли відкриті банкінги перемістилися з академічних залів у реальну практику, це стало каталізатором модернізації, яка є фундаментальною для відновлення або заміни фінансової інфраструктури.

Однак відкрите Фінанси означає більше, ніж відкрите банківське обслуговування; дані потрібно поєднати з новою інноваційною Технології для створення фінансового доступу та залучення. ONE з таких Технології є стейблкойни. Як зазначає Федеральна резервна система , окрім забезпечення стабільності через прив’язку Крипто транзакцій до реальних активів, таких як долар США, стейблкоїни пропонують реальне, недороге, майже миттєве рішення для глобальних платежів, яке майже повністю обходить застарілу інфраструктуру. . Ці економічні переваги вже реалізуються на світовому ринку грошових переказів.

Наприклад, такі емітенти стейблкойнів, як Circle, визначили грошові перекази як ключовий фактор використання стейблкойнів, особливо в Південно-Східній Азії та Латинській Америці. Перехід до стейблкоїнів пропонує більше, ніж відповідь на волатильність цифрової валюти; це свідчить про трансформаційний зсув у глобальному русі грошей.

Дивіться також: Circle Highlights сплеск використання USDC для азійських грошових переказів

Щоб реалізувати глобальний потенціал відкритих фінансових систем і переконати як старі фінансові установи, так і звичайних людей вивчити їх, нам потрібно запровадити безпечні та доступні мережі з ONE дня. Тут на допомогу приходять відкриті фінансові протоколи , які пропонують інноваційні функції, які децентралізують Фінанси без шкоди для безпеки чи продуктивності. Паралельно традиційні фінансові установи, кредитні агентства та банки використовують відкриті банківські API (подумайте: Venmo підключився до таких банків, як Wells Fargo, через Plaid).

Це все, що можна сказати: технологія, інфраструктура та інтерес споживачів до більш доступних фінансових інструментів, платіжних мереж і систем руху грошей є.

За відкритими Фінанси майбутнє. Блокчейни сьогодні не лише забезпечують рівень інфраструктури для децентралізованих Фінанси (DeFi), вони стануть Core рушієм прогресу до відкритих Фінанси у наступні десятиліття. І в той час як мобільний зв’язок сприяє транзакціям у незахищених спільнотах по всьому світу , Web3 стане засобом справжнього фінансового доступу та незалежності.

Але ми не можемо справді досягти успіху, доки ексклюзивні сили, які тримають фінансові установи закритими, не звільнять місце на користь розширення спільного використання вартості, доступу та інновацій.