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Os recentes avanços na inovação financeira revelaram deficiências na atual Política dos EUA em relação às stablecoins, que não consegue atingir o delicado equilíbrio de promover a inovação financeira sem sacrificar a proteção do consumidor ou a regulamentação necessária. Como líder financeiro global, os Estados Unidos encontram-se numa encruzilhada: podemos ser o ator central na gestão de uma nova geração de Tecnologia financeira – promovendo o domínio do dólar, protegendo os consumidores e prevenindo o Finanças ilícito – ou podemos deixar isso para outros países para nos fornecer uma estrutura. Deixar isso para outros países seria um erro grave – os Estados Unidos devem ter um lugar à mesa.
Embora algumas propostas atuais no Congresso sejam promissoras, estabelecemos uma parceria para elaborar legislação que resolva os principais desafios Política enfrentados por propostas anteriores. Em vez de elaborar legislação no vácuo, a Lei Lummis-Gillibrand Payment Stablecoin Act de 2024 aborda o sistema bancário duplo tal como existe hoje. Preserva a atual autoridade dos estados sobre empresas fiduciárias não depositárias e garante a paridade entre os estatutos dos bancos federais e estaduais, ao mesmo tempo que reconhece o papel da Reserva Federal como guardiã da Política monetária. A legislação cria um equilíbrio saudável de poder ao garantir que a Reserva Federal e os estados devem actuar em concertação entre si na supervisão de empresas fiduciárias abaixo de 10 mil milhões de dólares.
Ao elaborar esta legislação, demos prioridade a permitir que a inovação prosperasse. De acordo com este projeto de lei, as stablecoins criarão a capacidade de enviar um pagamento para qualquer lugar do mundo instantaneamente com uma taxa mais baixa do que as opções atuais. Neste momento, a Tecnologia de transferência financeira, como as transferências bancárias, pode demorar até dez dias, o que muitas vezes é demasiado tempo se o dinheiro for enviado para uma emergência. Permitirá que os inovadores criem novos programas e aplicações que proporcionem aos consumidores mais controlo e flexibilidade. As possibilidades de utilização de stablecoins são inúmeras e estamos apenas começando a ver como a inovação financeira irá prosperar quando as stablecoins se tornarem uma forma comum de pagamento.
Parte do nosso maior desafio na elaboração de legislação sobre stablecoins reside em amenizar a ansiedade do público; muitos americanos não estão familiarizados com stablecoins, além das manchetes espalhafatosas de escândalos. Enquanto alguns dos nossos colegas evitam a questão, vemos estes Eventos como uma oportunidade para fortalecer o nosso sistema contra uma falha repetida. Juntos, criamos práticas robustas de custódia para emissores que evitam a mistura de fundos. Também construímos um regime detalhado de concordata sob a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para todos os emissores de stablecoins de pagamento, para garantir que os clientes tenham a capacidade de recuperar seu dinheiro rapidamente caso surja um problema, em vez de ter que ir a um tribunal de falências.
Os EUA têm a oportunidade de ser um catalisador para um avanço positivo neste espaço sem limitar a inovação financeira. Banir as stablecoins ou ficar em segundo plano em relação a outros países não desencorajará o uso generalizado de stablecoins, apenas limitará a influência da nossa nação sobre a inovação e a proteção do consumidor. Juntos, estamos a fornecer uma solução abrangente para as actuais deficiências no espaço das stablecoins, e a nossa legislação bipartidária dá aos EUA a melhor oportunidade de manter a segurança, a solidez e a nossa posição como líder mundial em inovação financeira.
