Le valute digitali delle banche centrali ( CDCC ) potrebbero non essere essenziali per raggiungere gli obiettivi Politiche previsti, secondo un sondaggio condotto dal Fondo monetario internazionale (FMI) su 19 banche centrali nella regione del Medio Oriente e dell'Asia centrale (ME&CA).

L’indagine afferma inoltre che le CBDC possono promuovere l’inclusione finanziaria e ridurre il costo dei servizi finanziari, ma l’adozione di una CBDC richiede un’attenta considerazione. Tuttavia, l’indagine ha rilevato che i vincoli sottostanti e il miglioramento di altri sistemi di pagamento digitale potrebbero rappresentare un’alternativa più pratica alle CBDC.

Il FMI ha studiato l’evoluzione delle CBDC e ha guidato i paesi membri su come e se integrarle nei rispettivi sistemi monetari. Un alto funzionario del FMI ha anche affermato che "ONE piattaforma CBDC globale che consentirà controlli sui capitali potrebbe ridurre i costi di pagamento". Diverse nazioni nella regione ME&CA hanno esplorato l’uso delle CBDC, inclusa l’Arabia Saudita , la cui banca centrale ha recentemente aderito a un esperimento transfrontaliero con CBDC per il commercio internazionale con la Banca dei regolamenti internazionali (BRI). Anche l'amministratore delegato del FMI, Kristalina Georgieva, ha affermato in precedenza che le CBDC potrebbero sostituire il contante nelle economie insulari .

"In definitiva, l'introduzione delle valute digitali sarà un processo lungo e complicato che le banche centrali dovranno affrontare con cautela", ha concluso l'indagine del FMI. "I politici devono determinare se una CBDC soddisfa gli obiettivi del loro Paese e se i benefici attesi superano i costi potenziali, i rischi per il sistema finanziario e i rischi operativi per la banca centrale."

Inoltre, il FMI ha avvertito che, poiché circa l'83% dei finanziamenti per le banche della regione proviene da depositi, le CBDC potrebbero competere con i depositi bancari, il che potrebbe pesare sui profitti e sui prestiti bancari, e quindi avere un impatto sulla stabilità finanziaria di una nazione.

Secondo l'indagine, le 19 banche centrali della regione stanno esplorando l'emissione di una CBDC, mentre i paesi si concentrano principalmente su come le CBDC possano migliorare l'inclusione finanziaria e l'efficienza del sistema di pagamento.

"In particolare, negli esportatori di petrolio del Medio Oriente e del Nord Africa e nei paesi del Consiglio di Cooperazione del Golfo, dove i Mercati finanziari sono relativamente più sviluppati, la priorità è rendere più efficienti i pagamenti sia nazionali che transfrontalieri, mentre per gli importatori di petrolio del Medio Oriente e del Nord Africa, nel Caucaso, nell’Asia centrale e nei paesi a basso reddito, sta espandendo l’inclusione finanziaria”.

I risultati affermano che l’adozione delle CBDC potrebbe avere solo benefici marginali senza porre rimedio ad altri ostacoli come la scarsa alfabetizzazione digitale e finanziaria, la mancanza di identificazione, la sfiducia nei confronti delle istituzioni finanziarie e la scarsa ricchezza.

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