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I recenti progressi nell’innovazione finanziaria hanno messo in luce le carenze dell’attuale Politiche statunitense riguardo alle stablecoin, che non riesce a trovare il delicato equilibrio tra la promozione dell’innovazione finanziaria senza sacrificare la tutela dei consumatori o la necessaria regolamentazione. In qualità di leader finanziario globale, gli Stati Uniti si trovano a un bivio: possiamo essere l’attore centrale nella gestione di una nuova generazione di Tecnologie finanziaria – promuovendo il dominio del dollaro, proteggendo i consumatori e prevenendo la Finanza illecita – oppure possiamo lasciare il compito ad altri paesi. per fornirci un quadro. Lasciare la decisione ad altri paesi sarebbe un grave errore: gli Stati Uniti devono avere un posto al tavolo.
Anche se alcune proposte attuali al Congresso si dimostrano promettenti, abbiamo collaborato per elaborare una legislazione che risolva le principali sfide Politiche affrontate dalle proposte precedenti. Invece di elaborare una legislazione nel vuoto, il Lummis-Gillibrand Payment Stablecoin Act del 2024 affronta il sistema bancario duale così come esiste oggi. Preserva l’attuale autorità degli Stati sulle società fiduciarie non depositarie e garantisce la parità tra gli statuti bancari federali e statali, riconoscendo al contempo il ruolo della Federal Reserve come custode della Politiche monetaria. La legislazione crea un sano equilibrio di potere garantendo che la Federal Reserve e gli stati agiscano di concerto tra loro nella supervisione delle società fiduciarie con meno di 10 miliardi di dollari.
Nel redigere questa legislazione, abbiamo dato priorità al fatto che l’innovazione possa prosperare. Secondo questo disegno di legge, le stablecoin creeranno la possibilità di inviare un pagamento in qualsiasi parte del mondo istantaneamente con una commissione inferiore rispetto alle opzioni attuali. Al momento, la Tecnologie di trasferimento finanziario come i bonifici bancari può richiedere fino a dieci giorni, che spesso è troppo lungo se il denaro viene inviato per un’emergenza. Permetterà agli innovatori di creare nuovi programmi e app che offrano ai consumatori maggiore controllo e flessibilità. Le possibilità di utilizzo delle stablecoin sono numerose e stiamo appena iniziando a vedere come prospererà l’innovazione finanziaria una volta che le stablecoin diventeranno una forma comune di pagamento.
Parte della nostra più grande sfida nell’elaborazione della legislazione sulle stablecoin risiede nel placare l’ansia del pubblico; troppi americani non hanno familiarità con le stablecoin al di là dei titoli vistosi degli scandali. Laddove alcuni dei nostri colleghi rifuggono dalla questione, noi vediamo questi Eventi come un’opportunità per rafforzare il nostro sistema contro un ripetuto fallimento. Insieme, abbiamo creato solide pratiche di custodia per gli emittenti che impediscono la commistione di fondi. Abbiamo anche creato un dettagliato regime di amministrazione controllata ai sensi della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per tutti gli emittenti di stablecoin di pagamento per garantire che i clienti abbiano la possibilità di recuperare rapidamente i propri soldi in caso di problemi, invece di dover rivolgersi a un tribunale fallimentare.
Gli Stati Uniti hanno l’opportunità di fungere da catalizzatore per progressi positivi in questo ambito senza limitare l’innovazione finanziaria. Vietare le stablecoin o passare in secondo piano rispetto ad altri paesi non scoraggerà l’uso diffuso delle stablecoin, ma limiterà semplicemente l’influenza della nostra nazione sull’innovazione e sulla protezione dei consumatori. Insieme stiamo fornendo una soluzione completa alle attuali carenze nello spazio delle stablecoin, e la nostra legislazione bipartisan offre agli Stati Uniti le migliori possibilità di mantenere la sicurezza, la solidità e la nostra posizione di leader mondiale nell’innovazione finanziaria.
