Il rifiuto da parte dei nigeriani della loro CBDC è un avvertimento per altri paesi

In Nigeria, i cittadini sono scesi in piazza per protestare contro la carenza di liquidità nel paese, contestando ulteriormente l'implementazione da parte del governo di una valuta digitale della banca centrale (CBDC). La carenza è avvenuta a causa delle restrizioni sui contanti volte a spingere il paese verso un’economia senza contanti al 100%. Eppure, invece di adottare la CBDC, i manifestanti nigeriani chiedono il ripristino della carta moneta .

L'esperienza del paese suggerisce fortemente che il cittadino medio comprende che le CBDC presentano un rischio sostanziale per la libertà finanziaria senza fornire alcun vantaggio unico.

Nicholas Anthony è un analista Politiche presso il Center for Monetary and Financial Alternatives del Cato Institute .

Non è un Secret che negli ultimi anni le CBDC siano diventate sempre più popolari tra i banchieri centrali , i Politiche e le società di consulenza . Eppure, per i cittadini è stata un'altra storia. Quando la Federal Reserve americana ha sollecitato commenti sulle CBDC, più di due terzi dei commentatori erano preoccupati per i rischi per la Privacy finanziaria, la libertà finanziaria e la stabilità del sistema bancario.

Inoltre, le CBDC T aggiungono nulla di nuovo al mercato in termini di vantaggi per i consumatori. Nella misura in cui le persone lo desiderano, molte valute sono disponibili in forma digitale tramite carte di debito, app di pagamento e persino carte prepagate. Ciò dovrebbe risultare chiaro dal tasso di adozione spaventoso in Nigeria, dove meno dello 0,5% dei nigeriani ha utilizzato la CBDC. Per mettere questo numero in prospettiva, oltre il 50% dei nigeriani ha utilizzato la Criptovaluta.

Il governo nigeriano ha messo in atto una serie di trucchi per stimolare l’adozione, ma nessuno si è dimostrato efficace. A suo merito, il governo nigeriano ha inizialmente cercato di incoraggiarne l’uso attraverso misure modeste. Nell'agosto 2022, ha rimosso le restrizioni di accesso in modo che i conti bancari non fossero più tenuti a utilizzare la CBDC. Poi, a ottobre, ha offerto sconti se le persone utilizzavano la CBDC per pagare i taxi.

Tuttavia, nessuno dei due sforzi si è rivelato fruttuoso. In parole povere, i nigeriani preferiscono i contanti.

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Sfortunatamente, il governo nigeriano si è raddoppiato e ha adottato misure più drastiche limitando il contante stesso. A dicembre la Banca Centrale della Nigeria ha iniziato a limitare i prelievi di contanti a 100.000 naira (225 dollari) a settimana per i privati ​​e a 500.000 naira (1.123 dollari) per le imprese.

A peggiorare le cose, il governo nigeriano ha anche scelto di ridisegnare la valuta durante questo periodo in una “mossa volta a ripristinare il controllo della Banca Centrale della Nigeria (CBN) sulla valuta in circolazione” e ad “approfondire ulteriormente la spinta verso [un ] economia senza contanti”, secondo un comunicato stampa del CBN .

Quindi non solo i cittadini sono limitati nella quantità di denaro che possono ritirare, ma anche le banche commerciali T hanno denaro da distribuire perché molti stanno ancora aspettando che arrivi il denaro di nuova concezione.

Con queste restrizioni in vigore, il governo nigeriano è riuscito a drenare denaro dall’economia e a preparare il terreno affinché la CBDC potesse finalmente avere il suo momento sotto i riflettori.

Eppure T ha funzionato. Storie di nigeriani alle prese con le restrizioni sui contanti si sono diffuse rapidamente nei post di Twitter , nei video di TikTok e in altri social media. Invece di rivolgersi alla CBDC, i nigeriani sono scesi in strada per protestare contro le restrizioni e la carenza di liquidità.

Si spera che le nuove banconote arrivino presto, ma anche in quel caso difficilmente i nigeriani troveranno sollievo. Il governatore della banca centrale Godwin Emefiele ha dichiarato: “L’obiettivo, per quanto mi riguarda, è raggiungere un’economia senza contanti al 100% in Nigeria”.

La società che ha progettato la CBDC nigerianaha definito le restrizioni sui contanti un uso creativo del marketing e ha affermato che ci si potrebbe aspettare che altri paesi adottino misure simili. Tuttavia, la Nigeria dovrebbe servire da monito per altri paesi che desiderano lanciare CBDC.

Ayokunle Olumbunmi , responsabile del rating delle istituzioni finanziarie presso Agusto and Co. in Nigeria, si è espresso bene quando ha affermato che la banca centrale “T vuole che spendiamo contanti. Vogliono che effettuiamo transazioni elettronicamente, ma T si può legiferare per modificare il comportamento”.

Le CBDC possono essere popolari tra i banchieri centrali, ma in definitiva il denaro è uno strumento per le persone. Finché i rischi superano i benefici , è improbabile che una CBDC possa guadagnare terreno in Africa o altrove.