Oltre la via della seta: le Cripto necessitano di una correzione del corso normativo

Nonostante tutto il clamore degli ultimi anni, il settore delle criptovalute non ha una storia in cui si è mostrato nella luce migliore.

Dalla sua genesi nel 2009, il Bitcoin (BTC) è stato rapidamente appropriato dai criminali con l'intento di farne la valuta preferita per i beni proibiti. Mentre le risposte pubbliche da parte dei governi hanno trasmesso un’aria di disinteresse, le reazioni interne sono state molto diverse. All’inizio degli anni 2010, partecipavo a riunioni con professionisti dell’intelligence mormorando sui Mercati della darknet che utilizzavano fondi invisibili impossibili da rintracciare. Questo genere di cose tende a mettere in difficoltà le forze dell’ordine, e così rimane.

Joby Carpenter è l'esperto globale in materia di Cripto , Finanza illecita e minacce emergenti dell'Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists, con 20 anni di esperienza nella definizione Politiche strategiche. Questo articolo fa parte della Sin Week di CoinDesk.

La percezione che le Cripto siano sotto l’influenza dei criminali non è mai scomparsa, nonostante i dati indichino che le attività illecite sono ai minimi storici rispetto all’uso legittimo. Poiché l’applicazione delle risorse Cripto si è estesa fino a includere una serie di servizi tipicamente condotti dal settore finanziario tradizionale, l’adozione istituzionale è cresciuta insieme all’adozione pubblica e il volume delle transazioni crittografiche illegali è diminuito proporzionalmente.

Le ragioni di questo cambiamento sono strutturali. Si scopre che il riciclaggio di denaro, a lungo una delle preoccupazioni principali dei regolatori finanziari, è più difficile da realizzare nel settore Cripto di quanto si credesse una volta.

ONE, la tracciabilità delle criptovalute è una conseguenza del fatto che la Tecnologie blockchain funge da registro pubblico per la mappatura delle transazioni su scala globale, una funzione che le forze dell'ordine ora considerano inestimabile.

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I criminali devono affrontare anche banali barriere all’adozione, inclusa la questione se la bassa liquidità e la volatilità dei prezzi facciano sì che le Cripto valgano la pena. Per molti versi, i rischi del settore assomigliano sempre più a quelli del contante.

Sembra spesso che le Cripto sostengano il crimine, o almeno siano neutrali nei suoi confronti. E nei casi in cui vengono seguite le normative, i fondatori potrebbero essere meglio definiti buoni cittadini riluttanti. Il profitto sembra essere il principio guida ultimo, non la conformità o la sicurezza.

Celsius Network, Three Arrows Capital e, cosa più sorprendente, Terra sono state tutte messe in ginocchio da modelli di business dubbi, pratiche di lavoro discutibili e un atteggiamento “primo profitto”. Ciò ha incoraggiato gli scettici che denunciano a gran voce le Cripto come uno schema Ponzi o, nella migliore delle ipotesi, come una soluzione alla ricerca di un problema.

Tuttavia, si possono ancora trovare barlumi di una più ampia accettazione. Come hanno notato i titoli dei giornali recenti, le piattaforme Cripto hanno facilitato i finanziamenti umanitari all'Ucraina e all'Afghanistan. I sostenitori dei diritti umani hanno lodato la Tecnologie per fornire canali di pagamento in economie instabili. Anche i token non fungibili (NFT) sono stati elogiati per la protezione degli individui vulnerabili.

Ciò solleva la domanda: le figure più importanti del settore Cripto – gli individui a volte descritti in modo peggiorativo come “Cripto fratelli” – saranno disposte ad abbandonare il loro atteggiamento laissez-faire e ad abbracciare le aspettative del governo?

Perché in caso contrario, è ragionevole supporre che i difficili rapporti del settore con le forze dell'ordine e le autorità di regolamentazione T miglioreranno presto.

Per fare un esempio, si considerino le difficoltà del settore nel soddisfare i requisiti di registrazione previsti dalle leggi nazionali antiriciclaggio (AML). Sebbene i passaggi per la registrazione siano in genere semplici, alcune aziende non li hanno intraprese nell’apparente convinzione di non dover essere obbligati a rispettare tali norme su scala globale, in particolare se le normative variano da una giurisdizione all’altra.

È un problema creato dal settore e ONE non è passato inosservato ai regolatori o alle banche che fungono da controparti negli scambi Criptovaluta . In altre parole, senza una correzione di rotta, un numero maggiore di aziende Cripto fallirà quando avrebbero potuto rimanere solvibili investendo nei controlli antiriciclaggio.

Ciò T è inevitabile, tuttavia. I fornitori di cripto-asset possono uscire dal freddo del “Cripto inverno” e dimostrare di essere in grado di rendere la Tecnologie funzionale e sicura.

Cosa può fare il settore per migliorare la propria posizione? L’implementazione di una cultura di conformità dall’alto verso il basso, una formazione adeguata e forti controlli di gestione del rischio possono alleviare le preoccupazioni, anche se potrebbe essere necessario fare di più per affrontare il danno già fatto.

Per interagire meglio con le autorità di vigilanza, le aziende dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di testare e convalidare modelli di business attraverso esercizi sandbox guidati dal governo che consentano un dialogo bidirezionale. Le aziende dovrebbero inoltre chiarire che condivideranno informazioni su frodi, abusi di mercato e minacce di riciclaggio di denaro con le autorità di regolamentazione e i loro concorrenti, ove possibile.

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Gli abusi di mercato dovrebbero essere trattati come una seria minaccia da parte dei gruppi criminali organizzati e non semplicemente come un problema creato da opportunisti rozzi.

Un altro consiglio per le aziende Cripto : smetti di proteggere i tuoi prodotti con caveat emptor (attenzione dell'acquirente). Se le condizioni di mercato richiedono una modifica del tuo modello di business, aggiorna la tua propensione al rischio di criminalità finanziaria per riflettere questa realtà. I regolatori lo apprezzeranno.

Più di ogni altra cosa, l’industria dovrebbe considerare se desidera continuare a essere associata alle Vie della Seta del mondo o abbracciare la sua capacità intrinseca di rintracciare fondi illeciti e combattere la criminalità finanziaria.