La Privacy di cui la DeFi ha bisogno per avere successo

La trasparenza delle blockchain è spesso commercializzata come un vantaggio. Non è. I consumatori finanziari di Main Street non adotteranno mai strumenti finanziari basati su blockchain finché le blockchain saranno radicalmente trasparenti. Le persone normali hanno segreti che vogliono KEEP.

ONE dei casi d’uso più promettenti per le blockchain è la Finanza decentralizzata ( DeFi ). Le persone che stanno costruendo strumenti DeFi aspirano che la DeFi sia qualcosa di più di uno skate park per i ricchi di criptovalute amanti del rischio. Vogliono che i loro strumenti risolvano i problemi finanziari del mondo reale affrontati da individui e aziende, comprese le 31,7 milioni di piccole imprese americane.

Questo articolo fa parte della serie Privacy Week di CoinDesk . JP Koning, editorialista CoinDesk , ha lavorato come ricercatore azionario presso una società di intermediazione canadese e scrittore finanziario presso una grande banca canadese. Gestisce il popolare blog Moneyness.

Immagina un produttore affamato di soldi a Toledo, Ohio, che ha una buona idea per un prodotto. Potrebbe rivolgersi al proprio banchiere per ottenere un finanziamento, ma invece si rivolge alla DeFi. In un batter d’occhio, tokenizza un gruppo di crediti su una blockchain e li deposita come garanzia su una piattaforma di prestito decentralizzata in cambio di stablecoin in dollari USA. Pochi istanti dopo, scambia questi dollari con stablecoin in euro utilizzando uno scambio decentralizzato, inviandoli al suo fornitore francese per acquistare inventario.

Questa catena di transazioni promette di essere economica, veloce ed evitare il giardino recintato delle banche regolari. Sfortunatamente, il nostro produttore di Toledo probabilmente T si preoccuperà.

Tutte le transazioni blockchain sono pubbliche per impostazione predefinita. Il governo, i tuoi concorrenti e tua madre possono vedere cosa stai facendo. Le società di analisi blockchain come Chainalysis e CipherTrace si impegnano a tracciare, analizzare e interpretare ogni scambio e transazione.

La segretezza è vitale per il commercio. Non solo è importante che le aziende proteggano la Privacy dei propri clienti, ma devono anche KEEP i concorrenti all’oscuro per evitare che la loro strategia a lungo termine venga indovinata, contrastata o copiata. Il nostro produttore di Toledo T vuole che le sue intenzioni siano comunicate dai preparativi finanziari a catena.

Per quanto riguarda i singoli individui, T vogliono che i loro amici e colleghi sappiano qual è il loro stipendio o che tipo di porno stanno acquistando. ONE vuole essere derubato. Ci piacciono i nostri segreti.

La Finanza tradizionale è già in grado di garantire la segretezza richiesta da Main Street. Gli individui e le aziende generalmente confidano che i loro banchieri della vecchia scuola non rivelino ad altri informazioni sui loro rapporti finanziari. Non è proprio l'anonimato a livello di denaro. Sì, ci sono fughe di notizie e hack. E a determinate condizioni, un banchiere deve divulgare informazioni alle forze dell’ordine. Ma in generale, Main Street si fida della riservatezza e dell'integrità del proprio fornitore finanziario.

Quindi, se mai gli utenti di Main Street migrano verso la DeFi, la Privacy dovrà essere creata prima. Ma non solo la Privacy.

Tornado Cash è diventato lo strumento di riferimento del mondo DeFi per raggiungere l'anonimato. Un utente può inviare fondi a un contratto intelligente Tornado Cash dove viene confuso e offuscato con i fondi di altre persone. Successivamente, l'utente può ritirare di nascosto la stessa somma di denaro a un indirizzo separato. Una Tecnologie chiamata zk-SNARKs viene utilizzata per ridurre la capacità di terze parti di tracciare fondi tramite Tornado.

Sfortunatamente, Tornado Cash è diventato un luogo popolare in cui i ladri vogliono ripulire i fondi rubati. La presenza di criminali farà esitare le imprese di Main Street come il nostro produttore con sede a Toledo. Depositare fondi aziendali in uno smart contract Tornado Cash può essere interpretato come un mix degli stessi con fondi di origine criminale. Probabilmente non è il tipo di rischio di riciclaggio di denaro che il denaro lecito vuole correre.

La soluzione migliore per portare la Privacy nella DeFi è l’anonimato nativo. Cioè, tutte le transazioni blockchain devono essere opache per impostazione predefinita. In questo modo, gli utenti di Main Street ottengono la Privacy di cui hanno bisogno senza dover correre il rischio di confondere le loro monete con i truffatori. (Approcci come la rete Aztec, uno strato Privacy implementato sopra lo strato di base Ethereum , potrebbero essere una soluzione.)

Anche se l'anonimato nativo risolverebbe il reale bisogno di segretezza di Main Street, porterà al prossimo ostacolo all'adozione diffusa: troppo anonimato.

Se un utente finanziario di Main Street come il nostro produttore di Toledo T può rischiare di investire le proprie monete con denaro sporco su Tornado Cash, non può nemmeno rischiare di mescolare i propri fondi su scambi decentralizzati o strumenti di prestito che garantiscono accesso incondizionato a tutti, compresi i fondi sporchi dei ladri.

Per rendere i loro strumenti appetibili per Main Street, i produttori di strumenti DeFi dovranno allentare parte dell’anonimato nativo (potenzialmente) offerto dalle blockchain raccogliendo e verificando le informazioni identificative degli utenti. In questo modo gli strumenti possono escludere i criminali, garantendo alle aziende legittime che i loro fondi puliti T vengono contaminati da denaro sporco.

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L’implicazione è che gli strumenti DeFi dovranno diventare gestori Privacy , proprio come lo sono le banche della vecchia scuola. Gli utenti dovranno fidarsi degli strumenti per essere discreti con le proprie informazioni personali, violando la propria Privacy solo quando sono richieste determinate condizioni, come le richieste delle forze dell'ordine.

È possibile che la DeFi riesca a fare un lavoro migliore nel preservare la Privacy rispetto alle istituzioni finanziarie tradizionali. Utilizzando prove a conoscenza zero per la raccolta dell’identità, gli strumenti DeFi potrebbero essere in grado di controllare la diffusione delle informazioni personali necessarie per ottenere l’accesso. Ciò potrebbe ridurre la quantità di informazioni che vengono perse a causa degli hacker.

In sintesi, se la DeFi vuole attirare gli utenti di Main Street, è necessario uno strano mix di più e meno segretezza. La segretezza è importante per le imprese e gli individui. T vogliono che le loro informazioni siano visibili a tutti. Ma Main Street T vuole il completo anonimato. Vuole utilizzare strumenti DeFi che tolgano segreti quanto basta per garantire che il denaro sporco venga escluso.

Solo quando questo equilibrio sarà stato raggiunto, aziende come il nostro produttore di Toledo, Ohio, si avventureranno nella blockchain.