Dovresti investire in Bitcoin per la pensione?

Man mano che il mercato Bitcoin matura, esiste un numero crescente di opzioni disponibili per aggiungere la valuta digitale ai piani pensionistici.

Bitcoin ha guadagnato costantemente slancio negli ultimi anni, nonostante le preoccupazioni persistenti sulla sua elevata volatilità , sul consumo di energia e sul rischio di frode . L’anno scorso, Bitcoin (BTC), la Criptovaluta nativa della rete Bitcoin , ha battuto l’oro e l’indice S&P 500 con un rendimento del 164%. L’oro, in confronto, è cresciuto del 21% lo scorso anno e l’indice S&P 500 ha guadagnato il 13%. Anche con l’attuale ripresa dell’economia post-pandemia, il Bitcoin continua a guidare la classifica come la classe di asset più redditizia delle tre. Finora quest'anno è cresciuto del 69,55% , rispetto a una perdita del 5,11% per l'oro e un guadagno del 19,26% per l'indice S&P 500.

Quindi quali sono i vantaggi, i rischi e le opzioni disponibili di cui essere consapevoli?

Sebbene il potenziale di crescita del bitcoin sia bilanciato dalla sua volatilità, gran parte di tale rischio viene mitigato nel lungo termine quando si comprendono le sue proprietà intrinseche.

Bitcoin ha una fornitura fissa di 21 milioni di monete, il che significa che, a differenza delle valute legali come il dollaro statunitense, non è possibile crearne altre una volta che la fornitura circolante raggiunge quella cifra. Questo è ONE dei principali vantaggi per il valore previsto del bitcoin nel tempo, che dovrebbe aumentare man mano che il potere d'acquisto delle valute fiat diminuisce a causa dell'inflazione.

Oltre ad avere una fornitura fissa, Bitcoin attraversa quello che viene chiamato un evento di “ halving ” ogni 210.000 blocchi (circa ogni quattro anni) in cui la ricompensa per le transazioni minerarie BTC viene dimezzata. Ciò riduce il tasso di inflazione del bitcoin, migliorandone la longevità. Mentre ci sono voluti quattro anni per estrarre il 50% di tutti i bitcoin, ci vorranno altri 120 anni per estrarre il restante 50%. Per gli investitori a lungo termine, questa è una buona cosa, poiché accentua l’offerta limitata degli asset.

Un modello statistico noto come modello stock-to-flow Bitcoin prende in considerazione l'offerta dell'asset (stock) e il suo tasso di emissione annuale (Flow) e utilizza tali dati per prevedere il futuro apprezzamento di BTC. Nonostante abbia attirato le critiche di numerosi altri trader, il modello – creato dal trader pseudonimoPlan B – ha finora previsto bene il prezzo dell'asset.

La cosa più interessante, forse, è che il modello stock-to-flow Bitcoin suggerisce che BTC potrebbe raggiungere 1 milione di dollari per moneta già nel 2024.

L'asset con cui il Bitcoin è stato più confrontato negli ultimi anni è stato l'oro, storicamente considerato la principale copertura contro l'inflazione. Sia il Bitcoin che l'oro hanno un'offerta scarsa e limitata, ma i vantaggi del Bitcoin rispetto all'oro includono il fatto che BTC può essere trasportato istantaneamente, è molto più economico da conservare e proteggere ed è facilmente suddiviso in unità più piccole ed è impossibile da contraffare.

Anche il prezzo del Bitcoin ha costantemente sovraperformato l'oro sin dal suo lancio nel 2010.

Ecco quanto varrebbe $ 1 se investito in un determinato anno.

BTC2020 : $ 3,78 | Oro: $ 0,93

BTC2019 : $ 4,38 | Oro: $ 1,28

BTC2018 : $ 5,14 | Oro: $ 1,49

BTC2017 : $ 15,39 | Oro: $ 1,44

BTC2016 : $ 64,24 | Oro: $ 1,36

BTC2015 : $ 146,02 | Oro: $ 1,68

BTC2014 : $74,70 | Oro: $ 1,41

BTC2013 : $434,83 ​​| Oro: $ 1,38

BTC2012 : $ 4.631,80 | Oro: $ 1,13

BTC2011 : $ 3.109,53 | Oro: $ 1,12

BTC2010 : $ 776.397,69 | Oro: $ 1,56

ONE dei modi principali per investire in Bitcoin per la pensione è attraverso un conto pensionistico individuale Bitcoin (IRA). Un IRA Bitcoin è autodiretto, il che significa che il proprietario del conto sceglie quali investimenti desidera effettuare. Ciò apre le porte agli investimenti in classi di attività alternative come immobili, metalli preziosi e Criptovaluta.

Gli IRA Bitcoin funzionano in modo molto simile a quelli tradizionali, tranne per il fatto che i tuoi soldi vanno verso la Criptovaluta invece che verso i fondi comuni di investimento.

Come con un Roth IRA, paghi le tasse in anticipo sui beni che detieni invece di quando arrivi a ritirarli. Ciò è vantaggioso per gli investimenti che producono rendimenti elevati, come tende a fare il Bitcoin . Gli IRA Bitcoin hanno anche limiti di contributo annuali simili a quelli tradizionali, in genere intorno ai 6.000 dollari.

Ci sono tre parti in un Bitcoin IRA:

Molti fornitori di IRA autogestiti includono un pacchetto “tutto in uno”, in cui la società Bitcoin IRA collabora con specifici scambi Cripto . Secondo la Retirement Industry Trust Association (RITA), mentre il 13% di tutti gli americani ha scambiato Cripto nell'ultimo anno, solo il 2-5% di tutti gli IRA sono investiti in asset alternativi. Nell’ultimo anno sono apparsi anche una serie di fondi negoziati in borsa Bitcoin per soddisfare la crescente domanda di investitori istituzionali che entrano nel mercato Cripto .

Vale la pena notare, tuttavia, che in genere sono previste più commissioni per un IRA Bitcoin . Questi includono le spese di installazione e le spese di gestione del conto. Se utilizzi il popolare Bitcoin IRA di Blockmint , ad esempio, ti verrà addebitata una commissione di transazione del 15%, una commissione di transazione di acquisto del 2,5%, una commissione di transazione di vendita dell'1%, una commissione di manutenzione annuale di $ 195 e una commissione di archiviazione mensile dello 0,50% valutata sul tuo IRA. bilancia.

Alcuni IRA autogestiti presentano anche ulteriori limitazioni e potresti non essere autorizzato a fare trading con il tuo scambio Cripto preferito. Un altro svantaggio è che le perdite di capitale derivanti da Bitcoin non possono essere detratte per compensare le plusvalenze come farebbero con una tipica IRA.

Se vuoi evitare il fastidio di creare un conto pensionistico Bitcoin , ci sono vantaggi nell'acquistare Bitcoin direttamente da uno scambio e mantenerlo a lungo termine. Eviterai di dover pagare commissioni di intermediazione, che possono diventare costose se prevedi di effettuare molte transazioni. Potrai anche contribuire quanto vuoi, evitando i contributi minimi e massimi previsti nelle tradizionali configurazioni 401 (k) e IRA. Questo metodo si presta anche all’utilizzo di software di terze parti di aziende come 3Commas , che automatizzano gli acquisti in borsa in modo da poter controllare più facilmente le proprie posizioni. Ci sono però degli svantaggi nell’acquistare Bitcoin da soli. Questi includono il fatto che dovrai pagare più tasse sui tuoi rendimenti rispetto a quanto faresti con un IRA o 401 (k) e sarai responsabile della protezione dei tuoi investimenti.

In definitiva, il Bitcoin è un asset volatile con maggiori rischi intrinseci rispetto agli asset in cui normalmente investiresti per la pensione. Ma investire in esso a lungo termine è un ottimo modo per diversificare il proprio portafoglio e con maggiori vantaggi rispetto ad altri asset alternativi. E sebbene l’asset sia ancora nella sua fase iniziale rispetto a una merce come l’oro, ha prodotto un rendimento medio annuo dell’891% (2011-2020). L’oro, nello stesso periodo, ha reso una media annua del 4,08%.