- Le Parlement européen et le Conseil de l’UE sont parvenus à un accord provisoire sur un ensemble de réglementations anti-blanchiment d’argent applicables aux crypto-monnaies.
- Le cadre convenu comprend l'obligation pour les sociétés de cryptographie de faire preuve de diligence raisonnable envers leurs clients sur les transactions de 1 000 euros ou plus.
- Bien que l’industrie soit largement satisfaite des résultats du cadre, certains estiment qu’il n’est peut-être pas aussi équitable que le prévoient les décideurs politiques.
Les acteurs de l’industrie de la cryptographie craignent que les nouvelles règles anti-blanchiment convenues par les décideurs politiques de l’Union européenne soient plus strictes que les mesures qui s’appliquent aux institutions financières plus traditionnelles.
Les décideurs politiques de l’UE ont conclu un accord cette semaine sur un cadre réglementaire complet de lutte contre le blanchiment d’argent, qui comprend des exigences strictes pour les sociétés de cryptographie.
Selon les dispositions convenues, les prestataires de services devront se conformer à des exigences strictes en matière de vérification des clients et prendre des mesures pour atténuer les risques liés aux transactions impliquant des portefeuilles auto-hébergés et aux transferts transfrontaliers.
Bien que l'objectif déclaré soit d'égaliser les règles du jeu en appliquant les mêmes règles aux sociétés de cryptographie et aux banques, certains acteurs du secteur craignent que l'insistance des décideurs politiques sur le fait que les sociétés d'actifs numériques soient soumises aux mêmes contrôles en matière de blanchiment d'argent que les autres institutions financières pourrait être un peu un peu exagérée. lumière sur la vérité.
"Malgré les déclarations de presse enthousiastes des colégislateurs à propos de cet accord, des règles du jeu équitables n'ont pas été créées, car les seuils pour les [fournisseurs de services d'actifs cryptographiques] et les autres institutions financières ne sont pas égaux", a déclaré Robert Kopitsch, secrétaire d'État. général au sein du groupe de défense de l’industrie Blockchain for Europe.
L'industrie européenne de la cryptographie a également fait pression assez fort au cours de la session législative pour KEEP les jetons non fongibles (NFT) et la finance décentralisée (DeFi) hors du champ d'application du paquet, et a peut-être même réussi à empêcher – au moins temporairement – les restrictions visant à renforcer la confidentialité. outils, a-t-on dit à CoinDesk .
L'AMLR
L’UE est entrée dans l’histoire l’année dernière en finalisant le premier cadre réglementaire complet pour la cryptographie par une grande juridiction. Parallèlement à sa réglementation historique sur les marchés d'actifs cryptographiques (MiCA) , le bloc a également mis en place des règles pour la collecte d'informations sur les transferts cryptographiques (TFR) dans le cadre d'un règlement anti-blanchiment d'argent (AMLR) beaucoup plus vaste.
L’AMLR est un effort de grande envergure mené par le bloc des 27 États européens pour lutter contre les flux de fonds illicites et l’évasion des sanctions. Il cible tout, depuis les bijoux et les voitures de luxe jusqu'aux grands clubs de football, comme véhicules potentiels de blanchiment de fonds et plafonne les paiements importants en espèces dans l'UE à 10 000 euros (10 888 dollars).
Même si le paquet AMLR n'est T encore définitif, "les principaux principes politiques ont été convenus", a déclaré Eero Heinaluoma, un membre finlandais du Parlement européen qui dirige les négociations sur le règlement, lors d'une conférence de presse jeudi.
Heinaluoma a ajouté que les discussions techniques sur les détails liés à la cryptographie – qui, selon Kopitsch, n'impliqueront T tant de peaufiner les mesures réelles que de s'assurer que le texte a un sens sur le plan technique – débuteront vendredi.
NFT, DeFi sorti. Outils de confidentialité MIA ?
Bien qu'il y ait eu des discussions animées sur l'opportunité d'inclure les jetons non fongibles (NFT) dans le champ d'application du règlement, Vyara Savova, responsable politique principale du groupe de défense de l'industrie, l'EU Crypto Initiative, a déclaré lors d'un appel mercredi que les actifs sont va probablement rester en dehors du paquet.
Tommaso Astazi, responsable des affaires réglementaires chez Blockchain pour l'Europe, a également déclaré que les NFT resteraient probablement en dehors de la portée du paquet réglementaire, tout comme la finance décentralisée (DeFi).
"Je pense que nous pouvons être certains que la portée n'a pas été augmentée. La portée est ONE de MiCA", a déclaré Astazi à CoinDesk dans une interview jeudi. Les fournisseurs de services cryptographiques visés par MiCA seront également soumis à l'AMLR, et lorsqu'ils ne le sont pas – dans le cas de DeFi et potentiellement des NFT – les mesures ne s'appliquent T , a-t-il expliqué.
On craignait que l'AMLR cherche à interdire ou à restreindre les outils d'anonymisation de la cryptographie après les sanctions contre Tornado Cash, et on craignait que la cryptographie soit utilisée par des entités sanctionnées comme la Russie, a déclaré Marina Markezic, co-fondatrice de l'Initiative européenne sur la cryptographie, lors d'une conférence de presse. Appel du mercredi.
Mais il n'est pas clair si les discussions concernant ces outils ont été poursuivies par les décideurs politiques ou si elles seront incluses dans le texte final, a déclaré Astazi jeudi.
Mêmes règles pour les banques et les sociétés de cryptographie ?
Selon les propres mots de Heinaluoma, l'AMLR cherche à traiter les fournisseurs de services d'actifs cryptographiques de la même manière que les établissements de crédit – avec des obligations égales pour les deux.
"Le plus important est que les mêmes obligations qui sont actuellement et seront appliquées à l'avenir pour le secteur bancaire, sont également appliquées en ce qui concerne les activités d'actifs cryptographiques", a déclaré Heinaluoma lors de la conférence de presse de jeudi.
"C'est important car nous savons que beaucoup d'argent va des paiements traditionnels vers le domaine de la cryptographie", a-t-il ajouté.
Selon Kopitsch, les mesures convenues appliquent différents seuils aux sociétés de cryptographie, aux transactions en espèces et aux institutions financières pour appliquer la diligence raisonnable à la clientèle.
Les textes juridiques montrent que si toutes les entités réglementées doivent faire preuve de diligence raisonnable en matière de clientèle pour les transactions supérieures à 10 000 euros, les institutions financières et de crédit ainsi que les sociétés de cryptographie doivent effectuer des contrôles complets des clients sur les transactions supérieures à 1 000 euros, a déclaré Astazi.
Mais c’est là que les choses diffèrent, selon Astazi.
Les sociétés de cryptographie devront également effectuer des vérifications de base de connaissance du client (KYC) sur toutes les transactions occasionnelles, qui sont des transactions effectuées en dehors des relations commerciales.
« Pour les transactions occasionnelles, ils devront toujours identifier le client et vérifier son identité. Maintenant, c'est un changement », a déclaré Astazi, ajoutant qu'à l'heure actuelle, les entreprises peuvent effectuer ce type de transferts dans certains États membres de l'UE parce que les pays ne mettent T toujours en œuvre de manière uniforme les exigences LBC existantes.
Ce n’est pas exactement une colline sur laquelle l’industrie voulait mourir, d’autant plus que cela n’a T vraiment d’importance pour les entités entièrement réglementées – mais Kopitsch affirme qu’imposer des seuils différents « montre que l’avantage technologique de la technologie blockchain n’a pas été reconnu ».
« En tant qu'industrie, nous pouvons vivre avec le résultat final des négociations AMLR car l'alignement de son champ d'application réglementaire avec MiCA et le TFR a été assuré. C’était la clé », a ajouté Kopitsch.
Bien qu'il soit difficile de donner un calendrier précis, Savova s'attend à ce que les discussions techniques sur l'AMLR soient « assez intensives », car les décideurs politiques espèrent que le paquet sera prêt à être approuvé par le Parlement en avril, avant les prochaines élections.
"Cela signifie que pour nous, en tant que représentants de l'industrie de la cryptographie, les travaux sur l'AMLR se poursuivent à un rythme encore plus rapide", a déclaré Savova.
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Le paquet réglementaire devra être formellement adopté par le Parlement et le Conseil avant de pouvoir entrer en vigueur.