Oui, la Crypto est cool. Mais que diriez-vous de commencer avec des outils plus conviviaux ?

De nombreuses personnes pensent que la Crypto augmentera l’accès aux services financiers pour les communautés sous-bancarisées.

Ces partisans de la Crypto affirment que l’abondance d’appareils mobiles permettra aux gens d’éviter complètement les banques et d’utiliser la Crypto à la place. Plus de cinq milliards de personnes dans le monde – près de 70 % – possèdent actuellement un téléphone portable, selon l'organisation internationale du commerce des Technologies mobiles GSMA, et une grande partie vient de zones mal desservies ayant peu ou pas d'accès aux services bancaires.

Les partisans de la Crypto affirment que la Crypto, en particulier certaines des dernières innovations du Web 3 , offre de l'espoir aux personnes sous-bancarisées, et que servir les personnes sous-bancarisées est le domaine où la Crypto peut être la plus utile. Ils ajoutent que les services paresseux des institutions financières traditionnelles ne peuvent T rivaliser avec la Technologies des Cryptomonnaie .

Mais les nouvelles technologies de Crypto sont loin d’aider les communautés mal desservies à sortir de leur isolement financier. Les entreprises derrière la Crypto, y compris, mais sans s'y limiter, la Finance décentralisée ( DeFi ), n'ont pas réussi à fournir des applications conviviales, des ressources pédagogiques et d'autres outils.

Les outils eux-mêmes sont souvent difficiles à utiliser. En conséquence, le Bitcoin (BTC) et d’autres cryptomonnaies n’ont pas encore fait de progrès substantiels en tant que monnaies utilisables. La volatilité du Bitcoin est également décourageante. Comment peut-on faire confiance à un actif dont le prix semble monter et descendre au gré du vent ?

En effet, même si le public est sensibilisé aux Crypto -champignons et que certains des plus grands investisseurs institutionnels du monde lancent leurs premiers projets pour répondre à la demande pour cet actif, la Crypto n'a pas encore atteint la parité avec les monnaies traditionnelles. Même aux États-Unis, avec leur immense richesse et leurs pôles d’innovation, les gens utilisent rarement la Crypto pour payer leur loyer, leurs impôts ou d’autres dépenses courantes. Relativement peu de détaillants l’acceptent.

Que peut apporter la Crypto si les contrôles sont difficiles à utiliser et que ceux qui pourraient l'utiliser n'ont T suffisamment de partenaires disposés à faire fonctionner le système ? Autant leur donner des avions de combat pour voler.

Bien sûr, je reste convaincu du potentiel de la cryptographie. Je vois le Bitcoin, et peut-être plusieurs altcoins, devenir un jour des formes d'échange courantes. Je considère la Technologies blockchain comme un moyen d’améliorer les systèmes centralisés et bien ancrés dans les services financiers et peut-être dans tous les autres secteurs. Je pense que la Crypto peut changer des vies car elle répond aux besoins individuels des consommateurs.

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Mais je voudrais suggérer une approche alternative à la Crypto, une étape intermédiaire en attendant que les conditions propices à une adoption généralisée se produisent, ce qui a plus de sens que d'essayer de convertir des personnes qui ne sont pas prêtes à la conversion.

Les organisations de services financiers et les décideurs Juridique feraient mieux de se concentrer sur l’élargissement de l’accès aux services dont les personnes sous-bancarisées ont besoin pour effectuer des transactions, même si celles-ci ne sont pas liées à la Crypto. Les communautés mal desservies ont besoin d’aide maintenant, et que cette aide soit ancrée dans la monnaie fiduciaire et dans les systèmes bancaires centraux ne devrait pas entraver le processus.

La Crypto est plus une classe d’investissement qu’un moyen de paiement ou un nouveau système bancaire. Et bien que sa trajectoire ait sensiblement augmenté au cours de sa courte histoire, même avec quelques baisses massives, comme la baisse actuelle sur six mois depuis un sommet de près de 70 000 $ à l'automne 2021, rien ne garantit qu'il conservera sa valeur d' un jour. au suivant. Une telle variabilité est effrayante pour les personnes confrontées à des problèmes de survie et peut-être habituées à ce que leur propre monnaie locale perde rapidement de la valeur.

Cette crainte est particulièrement d’actualité aujourd’hui. Même avant l’invasion de l’Ukraine par la Russie, l’inflation montait en flèche. Pensez que l’inflation de 8,5 % aux États-Unis est élevée, regardez ce qui se passe dans d’autres pays.

Le Brésil, qui était autrefois un modèle d'amélioration économique, est désormais aux prises avec une inflation supérieure à 10 %. Le Nigéria, pôle d’affaires de l’Afrique subsaharienne, est confronté à des niveaux de près de 16 %, ce qui représente une amélioration par rapport à une grande partie de 2021 (voir ci-dessous). Et un certain nombre de pays en développement sont encore plus élevés.

Certains observateurs de la Crypto estiment que les pièces stables pourraient offrir une meilleure alternative au Bitcoin , car elles sont moins volatiles et semblent plus familières en raison de leurs liens avec le dollar américain. La startup Crypto Reserve essaie même d’amener les gens en Afrique du Sud et dans d’autres pays à utiliser son stablecoin.

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Mais les pièces stables souffrent de bon nombre des mêmes problèmes que le BTC et d’autres cryptos. Ils sont difficiles à comprendre et à utiliser. Peu de gens les acceptent.

La prochaine fois que vous visiterez un café, demandez au barista s'il accepte USDC ou le Terra. Ils penseront que vous venez de l’espace et pointeront du doigt leur console Square .

Je ne veux T paraître décourageant. La Crypto sera un jour une option largement disponible pour les transactions quotidiennes. Sa logique et son efficacité sont trop convaincantes pour être ignorées. Mais nous n’en sommes pas encore là. Nous sommes à une étape de transition dans l’économie mondiale avec des communautés qui semblaient autrefois être des spectateurs peu prometteurs qui commencent à participer. Mais ils ont besoin d’aide maintenant.

Au lieu de se concentrer sur les technologies blockchain qui restent hors de leur portée, quoique tentantes, ils seraient mieux servis par des accès aux réseaux financiers centralisés, en particulier au système monétaire américain qui, du moins pour l’instant, joue un rôle central sur les Marchés financiers. Cela ne doit pas excuser les défauts de ces systèmes.

Nous n’aurions pas la Technologies blockchain et le Bitcoin s’ils étaient parfaits. Les manifestations des camionneurs canadiens ont souligné la vulnérabilité des systèmes centralisés à la surveillance de l'État.

Inspiré par les manifestations, David Heinemeier Hansson, fondateur du langage de programmation Ruby on Rails et technologue inconditionnel, a récemment écrit qu'il pouvait entrevoir un avenir pour les crypto-monnaies dans les pays en période de troubles. Il a noté que la Crypto pourrait aider les individus à contourner la surveillance de l’État qui s’est accrue au cours des deux dernières années dans le contexte de la pandémie mondiale de COVID-19 et d’autres Événements chaotiques à l’échelle mondiale.

Et nous avons vu le pouvoir de la cryptographie dans la capacité des partisans ukrainiens à collecter 100 millions de dollars pour lutter contre l’invasion non provoquée de la Russie. Aucun système monétaire traditionnel n’aurait pu lever un tel montant avec la rapidité et l’efficacité de la blockchain.

Mais pour l’instant, les gens veulent un moyen de gérer leurs affaires. Même dans les zones sous-bancarisées, les options les plus raisonnables nécessitent toujours un prestataire de services financiers traditionnel.

Cela changera un jour à mesure que la Crypto continuera de s’intégrer plus fermement dans notre vie quotidienne. Mais des innovations technologiques plus simples offrent une aide plus importante et immédiate aux populations mal desservies.

L'accès à des choses simples comme un compte bancaire via un téléphone serait une première étape plus efficace que de sauter les bases et de se lancer directement dans la Crypto. Cela T l’air de rien, mais pour l’instant, cela devra suffire. L’heure de la crypto viendra bien assez tôt.

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