Qu’est-ce que KYC et pourquoi est-ce important pour la Crypto?

À mesure que le secteur des Cryptomonnaie se développe et mûrit, les régulateurs financiers mondiaux et nationaux exercent une pression accrue sur les entreprises qui proposent des services d’actifs numériques pour qu’elles se conforment aux mêmes règles que les banques traditionnelles. Alors qu'un débat est en cours sur l'équilibre entre Politique de confidentialité et sécurité , des mesures appropriées de connaissance du client (KYC) aident à prévenir l' utilisation illégale des crypto-monnaies.

KYC signifie « connaître votre client ». Il fait référence à l'obligation d'une institution financière d'effectuer certaines vérifications d'identité et d'antécédents de ses clients avant de leur permettre d'utiliser son produit ou sa plateforme. Cela fait partie d'un ensemble plus large de mesures que les régulateurs du monde entier utilisent pour lutter contre le blanchiment d'argent .

En d’autres termes, cela empêche les mauvais acteurs de cacher la source illicite de leur argent derrière une activité financière légitime.

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KYC est ONEun des plus grands obstacles réglementaires que les sociétés de Crypto ont dû surmonter ces dernières années. De par sa nature, l’économie décentralisée est sujette à des problèmes en matière de KYC. De nombreux services décentralisés sont conçus pour permettre aux clients de rester anonymes et de KEEP leurs informations personnelles confidentielles vis-à-vis de toute autorité centrale. Cela signifie que de nombreuses sociétés de Crypto ne sont pas en mesure d’identifier qui sont réellement leurs clients ; quelque chose que les régulateurs ne trouvent pas acceptable.

Même les sociétés de Crypto les plus réticentes ont été contraintes d’introduire des mesures KYC de plus en plus strictes, car elles font face à une pression et à une pénalisation croissantes de la part des régulateurs.

Malgré ces efforts, les procureurs fédéraux ont quand même choisi d'accuser BitMEX de diverses violations de la réglementation fin 2020, notamment le manque de garanties KYC efficaces. L'année suivante, la société a déclaré que tous ses utilisateurs avaient été vérifiés, avant d'annoncer un règlementde 100 millions de dollars avec les régulateurs.

Les exigences KYC ne s'appliquent pas aux bourses décentralisées (DEX), ce qui signifie que ceux qui organisent des transactions via des contrats intelligents au lieu d'un pupitre de négociation central ne sont pas tenus de divulguer leur identité. Les institutions qui créent DEX échappent à la réglementation car elles ne sont ni des intermédiaires ni des contreparties financières. Leurs utilisateurs échangent directement entre ONE en tirant parti de l'infrastructure fournie par le DEX.

Le PDG de ShapeShift a déclaré avoir perdu 95 % de ses utilisateurs en raison des mesures KYC qu'il a été contraint de mettre en œuvre. Les changements obligeant les clients à révéler leur identité ont commencé en 2018, peu avant que le Wall Street Journal n'affirme que l'échange avait été largement utilisé pour blanchir de l'argent – ​​ce que la société a nié. Dans le but d'ignorer les exigences KYC, ShapeShift a fait pivoter ses modèles commerciaux et a été relancé en tant que DEX en 2021.

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Certains échanges Crypto évitent les exigences KYC en s’installant dans des environnements réglementaires plus souples. La société d'analyse de blockchain CipherTrace a rapporté que près de la moitié des bourses enregistrées aux Seychelles ont mis en place de mauvaises mesures KYC. En 2020, le FBI a affirmé ONE accusé dans l'affaire BitMEX avait admis qu'il ne coûtait qu'une « noix de coco » pour soudoyer les autorités seychelloises.

L’attention des médias et la pression américaine peuvent encourager ces pays à durcir leurs positions. Un haut responsable de l' Autorité des services financiers des Seychelles a déclaré qu'« il va y avoir un resserrement maintenant » à la suite de l'affaire BitMEX.

Le respect de la conformité KYC pourrait aider à lutter contre les activités malveillantes adjacentes à l'espace Crypto , telles que les attaques de ransomwares qui bloquent l'accès d'un utilisateur à un ordinateur ou à un réseau jusqu'à ce que le paiement soit effectué. En 2020, les victimes ont payé près de 350 millions de dollars en Crypto aux attaquants, qui ont profité de l’anonymat offert par les crypto-monnaies décentralisées pour échapper à la détection.

Un rapport de 2021 du Ransomware Task Force , un groupement international d'experts publics et privés, a décrit le secteur de la Crypto comme permettant ce type d'attaque et a proposé, entre autres mesures, une application plus stricte des lois KYC existantes.

Le KYC peut également jouer un rôle important dans l’amélioration de l’image publique de la cryptographie dans l’ensemble de l’économie. Une conformité plus stricte, via des procédures d’identification plus robustes, pourrait aider la Crypto à se débarrasser de son association perçue avec le blanchiment d’argent et d’autres entreprises criminelles. Ceci, à son tour, pourrait encourager une adoption et un investissement plus larges.

Un certain nombre de startups se consacrent désormais spécifiquement à la résolution des problèmes KYC pour les entreprises de Crypto . La startup de vérification ID Passbase propose aux applications un outil grâce auquel leurs utilisateurs peuvent télécharger un selfie avec leur ID pour une vérification rapide. La société a levé 13,5 millions de dollars en financement de démarrage et de série A.

La startup d'identification Burrata , qui a également récemment levé un financement de démarrage, émet des « jetons d'identité numérique » à attacher aux portefeuilles de Cryptomonnaie . Cette approche peut aider d'autres sociétés de Crypto à éviter de stocker elles-mêmes les données des utilisateurs, tout en restant fidèles à leur éthique décentralisée.

Ce type d’outils pourrait faciliter la mise en conformité de nombreuses sociétés de Crypto , mais ils ne résoudront pas l’opposition idéologique aux contrôles ID que l’on retrouve dans certains coins du monde de la Crypto .

La sécurité en ligne est primordiale à l’ère numérique, en particulier lorsqu’il s’agit d’investir et de stocker de la richesse dans des actifs Crypto .

En termes simples, la garde Crypto signifie sécuriser la clé privée qui prouve que vous êtes propriétaire des fonds détenus dans votre portefeuille Crypto .

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