Las Cripto deberían alterar las prácticas actuales contra el lavado de dinero, no adoptarlas

Hasta principios del siglo XX, médicos muy respetados practicaban habitualmente sangrías para curar dolencias que iban desde el acné hasta la tuberculosis. Si bien hemos dejado atrás el derramamiento de sangre, todavía seguimos participando en prácticas supuestamente útiles, pero verdaderamente destructivas.

Las regulaciones modernas de conocimiento del cliente/contra el lavado de dinero (KYC/AML) son equivalentes al derramamiento de sangre financiero actual: hacen poco bien y pueden causar mucho daño. Sin embargo, nos guste o no, la pesadilla KYC/AML está llegando a las Cripto.

Hace unas semanas, surgió la noticia de que un consorcio de empresas de Cripto con sede en EE. UU. había formado TRUST , una plataforma de cumplimiento de normas de viaje que amplía la vigilancia financiera.

Las empresas constituidas deben cumplir con las leyes de su jurisdicción local. Sin embargo, las Cripto no deberían Síguenos ciegamente las reglas ALD heredadas del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), el grupo global de supervisión del lavado de dinero y la financiación del terrorismo; debería perturbarlos.

La idea del lavado de dinero es relativamente ONE. En 1970, Richard Nixon aprobó la eufemísticamente denominada Ley de Secreto Bancario , que obligaba a las instituciones financieras a espiar a sus clientes.

KEEP en cuenta que Al Capone y otros mafiosos estadounidenses ya habían sido procesados ​​con éxito por evasión fiscal 40 años antes de que se aprobara la Ley de Secreto Bancario. Desde entonces, el alcance de la vigilancia ha crecido exponencialmente. Por ejemplo, en 1970 los bancos debían informar sobre transacciones superiores a 10.000 dólares. Hoy el límite sigue siendo de 10.000 dólares, ¡pero 10.000 dólares en 1970 equivalen a 73.000 dólares hoy!

Sólo después de la década de 1990 el resto del mundo criminalizó el “lavado de dinero”, principalmente debido a la presión de Estados Unidos después de los ataques terroristas de 2001 contra el World Trade Center y Washington, DC.

¿Cuáles han sido los resultados de este experimento Regulación ?

Según el Dr. Ron Pol , especialista en delitos financieros, muy poco. Las normas ALD actuales no detienen la gran mayoría del lavado de dinero. Las Naciones Unidas estiman que menos del 1% de todos los activos delictivos se incautan en todo el mundo, lo que significa que más del 99% de los activos delictivos se blanquean con impunidad.

¿Por qué los delincuentes utilizarían el relativamente pequeño mercado de Criptomonedas para lavar fondos en un registro público, cuando pueden lavar fácilmente miles de millones a través del sistema financiero convencional sin dejar rastro?

Las regulaciones ALD también conllevan un gran costo financiero. Se estima que el gasto mundial en lucha contra el lavado de dinero y el cumplimiento de sanciones por parte de las instituciones financieras supera los 180.000 millones de dólares al año, aproximadamente 100 veces más que los entre 1.000 y 2.000 millones de dólares en activos delictivos que se incautan anualmente.

Los costos sociales también son altos. Las reglas burocráticas diseñadas para KEEP alejados a los delincuentes privan de sus derechos a millones de clientes legítimos. La mayoría de las veces se trata de grupos marginados.

Si vive en un país pequeño o pobre, puede que le resulte imposible superar los obstáculos arbitrarios diseñados por un gerente de producto de San Francisco con el consejo de un abogado de Londres. Al autor personalmente se le han bloqueado las cuentas porque un pequeño documento emitido por el gobierno de la UE no fue aceptado como prueba de domicilio válida. El servicio KYC de la empresa no podía comprender que hay lugares donde la gente no utiliza las facturas de servicios públicos para demostrar su residencia.

Los departamentos ALD de las empresas de servicios financieros se ocupan más de cumplir con la legislación ALD que de detener el lavado de dinero. Un estudio de 2014 encontró que los “principios, orientaciones y prácticas de verificación de identidad dieron como resultado procesos que son en gran medida burocráticos y no garantizan que el fraude de identidad se prevenga de manera efectiva”.

En otras palabras, el fraude ha aumentado a un ritmo astronómico en todo el mundo y las leyes KYC han contribuido en gran medida a ello. La gente ahora está acostumbrada a compartir sus documentos de identidad personales con una amplia gama de actores, desde bancos hasta proveedores de telecomunicaciones y sitios web de pornografía . ¿Es sorprendente que su información se vea comprometida?

¿Cómo pueden las Criptomonedas alterar las regulaciones ALD? Los sistemas basados ​​en criptografía son excepcionalmente adecuados para demostrar la identidad y el origen de los fondos. Además, pueden hacerlo de forma transparente y preservando la Privacidad . Por ejemplo, podría abrir cuentas en una entidad centralizada de forma seudónima, utilizando una clave pública verificada por una autoridad confiable.

De esa manera, tendrá que confiar sus datos a una ONE entidad. Se podría utilizar un método similar para preservar la privacidad en las Finanzas descentralizadas ( DeFi ) utilizando pruebas de conocimiento cero . De hecho, hay pruebas de que las Cripto están empezando a alterar la aplicación de las sanciones.

Coinbase anunció que tenía acceso limitado a sus servicios en 25.000 carteras que pueden estar relacionadas con rusos sancionados. Wasabi, la billetera sin custodia centrada en la privacidad, ha anunciado que bloqueará las direcciones sancionadas de sus grupos CoinJoin , lo que significa que los usuarios pueden estar seguros de que no mezclarán fondos con personas sancionadas. Estas medidas, si bien contrarrestan el espíritu de las Criptomonedas resistente a la censura, generan muchos menos daños colaterales que las prohibiciones generales y la vigilancia progresiva del régimen actual.

Aunque el derramamiento de sangre con fines médicos probablemente fue bien intencionado, durante siglos causó mucho sufrimiento innecesario, tuvo un gran costo social y no hizo nada para tratar las enfermedades. La industria de las Criptomonedas nació al darse cuenta de que el sistema financiero moderno deja a las personas vulnerables al abuso por parte de terceros de confianza.

La actual mezcolanza regulatoria de regulaciones KYC y AML impulsadas por el GAFI ha dado lugar a sistemas ineficaces que hacen poco para detener el lavado de dinero. Más bien, permiten la censura política, la vigilancia financiera, el fraude y la desigualdad. La industria de las Criptomonedas debería predicar con el ejemplo mediante el uso de nuevos métodos innovadores y eficaces contra el delito, en lugar de imponer métodos antiguos e ineficaces.