El furor mal dirigido de Cripto Twitter no solucionó la regla de viaje

El Maker de billeteras de hardware Trezor anunció el jueves pasado que había adoptado un software que facilita a los residentes de Suiza retirar Cripto de un intercambio regulado a su propia billetera, y luego cambió de rumbo un día después. ¿Entonces qué pasó?

Momentos después de que se conociera la primera historia, se estaba gestando una tormenta de Cripto Twitter en una taza de té. Algunos argumentaron que la decisión de Trezor de adoptar el Protocolo de prueba de propiedad de direcciones (AOPP) estaba legitimando la verificación de billeteras y facilitando una extralimitación regulatoria progresiva, lo que indica una decadencia de la libertad de la comunidad Cripto .

Pero si alguna vez ha tenido que realizar transacciones con un intercambio de Cripto suizo, probablemente haya dado un suspiro de alivio al leer las noticias, porque sacar su Cripto de un intercambio suizo es un dolor de cabeza.

Leah Callon-Butler, columnista de CoinDesk , es directora de Emfarsis, una firma consultora con sede en el sudeste asiático. Las opiniones expresadas aquí son suyas.

Si vive en Suiza, debe demostrar que es el propietario de la billetera a la que desea retirar sus fondos. Puede hacerlo de diferentes maneras, pero en su mayoría, los usuarios enviarán una captura de pantalla de su billetera o el intercambio realizará una "prueba de Satoshi", en la que envían una cantidad específica de monedas a una billetera y le piden al usuario que confirme. recibo. Algunos proveedores de billeteras, como Trezor, tienen una función incorporada de firmar y verificar que permite a un usuario firmar un mensaje de texto usando las claves de su billetera, que luego otra persona puede verificar usando la dirección.

Este proceso manual es torpe y molesto. La opción de captura de pantalla también es un vector de ataque a la seguridad; ¿Qué usuario de Cripto quiere asociar su número de teléfono con la dirección de su billetera?

En cuanto a la prueba Satoshi, no sólo genera tarifas de transacción, sino que es lenta e implica demasiados pasos para realizarla. Si alguna vez ha trabajado en tecnología, sabrá que optimizar la incorporación es imperativo para la adopción por parte de los usuarios y agregar más clics es un suicidio para cualquier aplicación.

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Pero bueno, esas son las reglas en Suiza. No hay manera de evitarlo. Si desea retirar del intercambio a su billetera privada, no alojada, autohospedada y sin custodia (como quiera llamarla), debe demostrar que es suya. Una vez que esté en tu billetera, puedes enviarlo a donde quieras.

Todo esto es ridículo. Entonces, ¿por qué hacerlo? Porque FINMA (la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero Suizo) adoptó una posición firme sobre un conjunto de reglas globales dictadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en 2019, con el propósito de detener a los malos: blanqueadores de dinero, terroristas, ETC– desde mover dinero alrededor del mundo para financiar sus operaciones.

La regla de viaje , como se la conoce, requiere que se comparta información sobre el remitente y el destinatario en ambos lados de una transacción. Los bancos han tenido que cumplir con esto durante décadas, y es por eso que sabemos que no es exactamente un freno al crimen “probado y probado”, ya que la gran mayoría del dinero sucio todavía se desvía a través de las instituciones financieras tradicionales del mundo.

La regla de viaje es en gran medida ineficaz, costosa de cumplir e invade la Privacidad del usuario. Así que puedes imaginar lo furiosa que estaba la comunidad Cripto cuando se enteraron de que a ellos también les iban a cargar con esto, particularmente porque las Cripto funcionan de manera completamente diferente al sistema bancario. Aplicar la regla de viaje a blockchain es como tomar algo que fue construido para un caballo y un carro y adaptarlo a un cohete. Sin embargo, el GAFI tomó su regla de la clavija cuadrada y la metió en el agujero redondo de las criptomonedas.

La mayoría de los países miembros del GAFI se están tomando su tiempo para interpretar e implementar su versión legislativa sobre la regla de viaje, pero otros se apresuraron para lograrlo. Como Suiza. Pero Suiza no se limitó a adoptar la norma. Oh, no. Fue más allá, lo “doró”, lo que significa que la gente común tendría que revelar más sobre sí mismos y hacer más para confirmar su existencia, solo para acceder a sus servicios Cripto locales. ¿Por qué FINMA hizo eso? No sé. No T necesario. ¿Quizás el regulador quería una estrella dorada del GAFI?

Son regulaciones onerosas como la de FINMA las que pueden ayudar a acelerar el uso de billeteras peer-to-peer y aumentar la demanda de los consumidores de soluciones autosoberanas. Al hacer que sea muy difícil interactuar con los intercambios regulados, FINMA incentiva el uso de Cripto no alojadas que quería evitar. Consecuencias no deseadas, muchas.

Así que me emocioné cuando conocí al equipo fundador de 21 Analytics, un grupo de bitcoiners OG en Cripto Valley de Suiza que habían creado una pequeña herramienta llamada AOPP. Es una solución simple y automatizada para proporcionar prueba de propiedad de la dirección de una billetera externa, lo que resuelve el problema de tener que pasar por el proceso de prueba de propiedad de la billetera cada vez que desea retirar su Cripto de un intercambio. Es de suscripción voluntaria y de código abierto, por lo que los aficionados a la Privacidad pueden revisar personalmente el código, si así lo desean. Obviamente, esto es útil para los suizos, pero pronto podría ser necesario para otros en todo el mundo. En Filipinas, por ejemplo, el banco ya pide a quienes ganan en Cripto a través de juegos blockchain que demuestren la fuente de sus ingresos.

(Aviso legal: cuando AOPP contrató a Trezor como socio, mi empresa trabajó con AOPP para ayudar a redactar el anuncio).

Pero el anuncio de la integración provocó un furor público inesperado, y algunos recurrieron a Twitter para expresar sus objeciones. En respuesta a la reacción de la comunidad, el bitcoiner Stephan Livera recordó a sus seguidores que AOPP no era necesariamente la fuente del problema. A través de un mensaje directo, Livera me dijo que le preocupa que las billeteras sin custodia sean despojadas de su calidad sin permiso, pero “el problema más profundo es el GAFI y el impulso constante para obtener más regulaciones (contra el lavado de dinero) a pesar del continuo fracaso de la lucha contra el lavado de dinero. políticas”.

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El frenesí continuó y Trezor capituló, dando marcha atrás en su anuncio anterior para confirmar que había descartado sus planes de integrar AOPP . Obviamente, Trezor tomó la decisión de eliminar AOPP de su próxima versión debido al revuelo de la comunidad. Pero en el gran esquema de las cosas, la reversión no cambia nada. Como señaló en un tweet Marek "Slush" Palatinus, fundador de Trezor, los usuarios suizos aún tendrán que demostrar la propiedad de la billetera, a menos que estén contentos de quedarse atrapados dentro de los confines del jardín amurallado de Suiza.

Puede parecer que los requisitos contra el lavado de dinero, como la regla de viaje, hacen poco más que imponer costos de cumplimiento disparatados a las empresas e introducir fricciones para los usuarios, lo que genera una experiencia pésima. Pero esa es exactamente la razón por la que necesitamos que los Cripto trabajen en estos temas, para ayudar a KEEP bajos los costos y aumentar la satisfacción del usuario, al mismo tiempo que protegemos nuestros valores más preciados de Privacidad y descentralización.

Las Cripto avanzan rápidamente hacia una adopción masiva y hoy incluyen más normas que nunca; Sospecho que estos son los tipos que esperan un cierto nivel de facilidad y conveniencia integrada en el recorrido del usuario, y soluciones como AOPP serán bienvenidas.

Simplemente es menos probable que tuiteen al respecto.