La Privacidad que DeFi necesita para tener éxito

La transparencia de las cadenas de bloques a menudo se comercializa como un beneficio. Que no es. Los consumidores financieros de Main Street nunca adoptarán herramientas financieras basadas en blockchain mientras las cadenas de bloques sean radicalmente transparentes. La gente normal tiene secretos que quiere KEEP.

ONE de los casos de uso más prometedores de las cadenas de bloques son las Finanzas descentralizadas ( DeFi ). Las personas que están creando herramientas DeFi aspiran a que DeFi sea algo más que un parque de patinaje para los criptoricos amantes del riesgo. Quieren que sus herramientas resuelvan los problemas financieros del mundo real que enfrentan las personas y las empresas, incluidas las 31,7 millones de pequeñas empresas de Estados Unidos.

Este artículo es parte de la serie Semana de la Privacidad de CoinDesk . JP Koning, columnista de CoinDesk , trabajó como investigador de acciones en una firma de corretaje canadiense y redactor financiero en un gran banco canadiense. Dirige el popular blog Moneyness.

Imaginemos un fabricante necesitado de dinero en Toledo, Ohio, que tiene una buena idea para un producto. Podría acudir a su banquero en busca de financiación, pero en cambio recurre a DeFi. En un santiamén, tokeniza un montón de cuentas por cobrar en una cadena de bloques y las presenta como garantía en una plataforma de préstamos descentralizada a cambio de monedas estables en dólares estadounidenses. Unos momentos más tarde, intercambia estos dólares por monedas estables en euros mediante un intercambio descentralizado y los envía a su proveedor francés para comprar inventario.

Esta cadena de transacciones promete ser barata, rápida y evitar el jardín amurallado de los bancos tradicionales. Desafortunadamente, nuestro fabricante de Toledo probablemente no se molestará.

Todas las transacciones de blockchain son públicas de forma predeterminada. El gobierno, tus competidores y tu madre pueden ver lo que estás haciendo. Las empresas de análisis de blockchain como Chainalysis y CipherTrace se dedican a rastrear, analizar e interpretar cada operación y transacción.

El secreto es vital para el comercio. No sólo es importante que las empresas protejan la Privacidad de sus clientes, sino que también deben KEEP a sus competidores en la oscuridad para que su estrategia a largo plazo no sea adivinada, contrarrestada o copiada. Nuestro fabricante toledano no quiere que sus intenciones queden telegrafiadas por sus preparativos financieros en cadena.

En cuanto a los individuos, no quieren que sus amigos y colegas sepan cuál es su salario o qué tipo de pornografía están comprando. ONE quiere ser engañado. Nos gustan nuestros secretos.

Las Finanzas tradicionales ya son capaces de proporcionar el secreto que requiere Main Street. Los individuos y las corporaciones generalmente confían en que sus banqueros de la vieja escuela no revelarán información sobre sus transacciones financieras a otros. No es exactamente un anonimato a nivel de efectivo. Sí, hay filtraciones y hacks. Y bajo ciertas condiciones, un banquero debe revelar información a las autoridades. Pero, en general, Main Street confía en la confidencialidad y probidad de su proveedor financiero.

Entonces, si los usuarios de Main Street alguna vez van a migrar a DeFi, primero habrá que construir la Privacidad . Pero no cualquier Privacidad.

Tornado Cash se ha convertido en la herramienta de referencia del mundo DeFi para lograr el anonimato. Un usuario puede enviar fondos a un contrato inteligente de Tornado Cash donde se mezcla y se confunde con los fondos de otras personas. Posteriormente, ese usuario puede retirar subrepticiamente la misma cantidad de dinero a una dirección separada. Se utiliza una Tecnología llamada zk-SNARKs para reducir la capacidad de terceros de rastrear fondos a través de Tornado.

Desafortunadamente, Tornado Cash se ha convertido en un lugar popular para que los ladrones limpien los fondos robados. La presencia de delincuentes hará dudar a las empresas de Main Street como nuestro fabricante con sede en Toledo. Depositar fondos de la empresa en un contrato inteligente de Tornado Cash puede interpretarse como mezclarlos con fondos derivados de delitos. Probablemente ese no sea el tipo de riesgo de lavado de dinero que el dinero lícito quiere correr.

La mejor solución para brindar Privacidad a DeFi es el anonimato nativo. Es decir, todas las transacciones de blockchain deben ser opacas por defecto. De esa manera, los usuarios de Main Street obtienen la Privacidad que necesitan sin tener que correr el riesgo de mezclar sus monedas con delincuentes. (Enfoques como Aztec Network, una capa de Privacidad implementada sobre la capa base de Ethereum , podrían ser una solución).

Si bien el anonimato nativo resolvería la necesidad muy real de secreto de Main Street, conducirá al siguiente obstáculo para la adopción generalizada: demasiado anonimato.

Si un usuario financiero de Main Street como nuestro fabricante de Toledo no puede arriesgarse a tirar sus monedas con dinero sucio en Tornado Cash, tampoco puede arriesgarse a mezclar sus fondos en intercambios descentralizados o herramientas de préstamo que otorgan acceso incondicional a todos, incluidos los fondos sucios de los ladrones.

Para que sus herramientas sean aceptables para Main Street, los fabricantes de herramientas DeFi tendrán que deshacer parte del anonimato nativo (potencialmente) que ofrecen las cadenas de bloques mediante la recopilación y verificación de información de identificación de los usuarios. De esta manera, las herramientas pueden detectar a los delincuentes, asegurando a las empresas legítimas que sus fondos limpios no están contaminados por dinero sucio.

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La implicación es que las herramientas DeFi tendrán que convertirse en administradores de la Privacidad , tal como lo son los bancos de la vieja escuela. Los usuarios tendrán que confiar en que las herramientas serán discretas con su información personal y solo violarán su Privacidad cuando se requieran ciertas condiciones, como solicitudes de las autoridades.

Es posible que DeFi logre preservar la Privacidad mejor que las instituciones financieras tradicionales. Al utilizar pruebas de conocimiento cero para recopilar identidad, las herramientas DeFi pueden controlar la distribución de información personal necesaria para obtener acceso. Esto puede reducir la cantidad de información que se pierde en los ataques.

En resumen, si DeFi quiere atraer a los usuarios de Main Street, se requiere una extraña combinación de más secreto y menos secreto. El secreto es importante para las empresas y los individuos. No quieren que su información esté a la vista de todos. Pero Main Street no quiere un anonimato total. Quiere utilizar herramientas DeFi que eliminen los secretos suficientes para garantizar que se excluya el dinero sucio.

Sólo cuando se haya logrado este equilibrio empresas como nuestro fabricante de Toledo, Ohio, se aventurarán en la cadena de bloques.