Las empresas de Cripto no pueden burlar la regla de viaje

Los activos virtuales se están expandiendo a casi todos los rincones del mundo, presentando nuevas oportunidades y riesgos para inversores, empresas y emprendedores. Desde el principio, la industria de la Cripto se propuso desafiar las reglas de las Finanzas. Al eliminar intermediarios, como bancos o compañías de tarjetas de crédito, la Tecnología blockchain ofrecía a los usuarios la posibilidad de transferir valor rápidamente en todo el mundo.

Marcus Pleyer, subdirector general del Ministerio Federal de Finanzas de Alemania, asumió el cargo de presidente del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en julio de 2020.

Sus características innovadoras (y enormes cambios en el precio) han llevado a una especulación financiera masiva y a que los delincuentes utilicen Cripto para recibir rescates y lavar sus ganancias. Pero las empresas a menudo han ignorado la realidad de que sus productos se utilizan con fines ilícitos. Es por eso que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un organismo de vigilancia mundial contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, necesita que todos asuman responsabilidad e implementen efectivamente las regulaciones contra el lavado de dinero.

Muchos en la industria de activos virtuales han expresado su preocupación por la regulación. Algunos afirman que la regulación podría causar más daño que bien. Dañará la industria, restringirá la creación de empleo y sofocará la innovación y el crecimiento, son comentarios comunes.

Nada de eso ha resultado ser cierto. Por el contrario, el inicio de la regulación está fortaleciendo la confianza en la industria y promete ser una gran ayuda para la industria. Desde que surgió Bitcoin hace 12 años, los empresarios han creado miles de tipos de activos virtuales, incluidas monedas estables. Bitcoin y ether alcanzaron nuevos máximos históricos en 2021 en medio de un Rally más amplio en los Cripto , que ahora se estima que han superado los 3 billones de dólares. En lugar de sofocar el desarrollo, la regulación ha ayudado a aliviar las preocupaciones de que las Cripto sean el "salvaje oeste" de las Finanzas y ha alentado a una gama más amplia de inversores. A medida que madure, la industria no debería temer la regulación, sino que debería aceptarla.

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El GAFI publicó una guía actualizada en octubre que describe cómo los gobiernos y las empresas pueden implementar de manera efectiva las reglas globales contra el lavado de dinero del GAFI para activos virtuales y sus proveedores de servicios. El lavado de dinero alimenta delitos graves, por lo que es vital que todos los actores de la Cripto asuman en serio sus responsabilidades. Ninguna empresa debería dar vía libre a los creadores de ransomware, a los narcotraficantes o a los traficantes de Human para que laven sus ganancias ilícitas, ni a los terroristas para que Finanzas sus actividades.

Cientos de casos de uso indebido delictivo demuestran la necesidad de controles adecuados. Entre ellos se incluye el ataque de ransomware del año pasado a Colonial Pipeline, que cerró importantes oleoductos en la parte este de Estados Unidos. Si bien el pago del ransomware de 75 Bitcoin puede parecer pequeño, el ataque dañó significativamente la infraestructura crítica y causó importantes perturbaciones económicas.

ONE, con la conciencia tranquila, puede ver esos casos y simplemente encogerse de hombros. Aferrarse a aspiraciones de total independencia y anonimato frente al mal uso de las Cripto es fundamentalmente irresponsable.

Es importante que todos se centren primero en los aspectos básicos de la regulación. Es responsabilidad de todos los gobiernos garantizar que los activos virtuales estén regulados adecuadamente. Esto incluye otorgar licencias o registrar a los proveedores de servicios de activos virtuales y supervisar el sector para garantizar que realicen la debida diligencia con el cliente, KEEP registros, informen transacciones sospechosas e implementen la llamada "Regla de viaje". Ha habido avances, pero una revisión del GAFI destacó cómo solo 58 de 128 jurisdicciones informaron que cuentan con las reglas necesarias para los activos virtuales y sus proveedores.

Esto no es suficientemente bueno. Todos los países deben implementar reglas básicas para que las empresas de Cripto comprendan sus obligaciones y puedan garantizar que las implementen de manera efectiva. Normas coherentes y justas que dejen espacio para la innovación y al mismo tiempo protejan contra el uso indebido por parte de delincuentes crearán igualdad de condiciones y seguridad regulatoria para que todos puedan trabajar”.

La “Regla de Viaje” del GAFI está en el centro de ese enfoque, junto con el compromiso de adoptar un enfoque de regulación basado en el riesgo. La regla de viaje significa que los proveedores de activos virtuales deben recopilar y compartir datos de clientes para transacciones que superen un cierto umbral. Ésta no es una idea radical. Simplemente significa que los proveedores de Cripto deben cumplir con las normas internacionales que garantizan la protección de las Finanzas legítimas y previenen las Finanzas ilícitas. Esto implica el manejo de datos con cuidado, la necesidad de Privacidad y el uso de medidas de diligencia debida.

El GAFI no prohibirá a la industria una solución de cumplimiento única para todos. Depende de las empresas utilizar la Tecnología que consideren más eficaz para registrar y compartir información del remitente y del destinatario. Es alentador ver en los últimos años cómo ha evolucionado la Cripto con el entendimiento de que el crecimiento en este mercado requiere regulación.

La tendencia hacia las Finanzas descentralizadas , o “DeFi”, ha sido un motivo de preocupación. La idea de hacer que los productos financieros tradicionales, como los préstamos, estén disponibles a través de la Tecnología blockchain tiene potencialmente numerosos beneficios, en particular para quienes no tienen acceso a los productos financieros tradicionales, como los no bancarizados. Sin embargo, los ataques y estafas ampliamente publicitados que han afectado al sector resaltan los riesgos de la explotación criminal.

Los gobiernos deben colaborar con la comunidad DeFi, mientras que los desarrolladores de DeFi deben tomarse en serio los riesgos de lavado de dinero. Las autoridades deben identificar a las personas con control o influencia suficiente sobre los protocolos DeFi y responsabilizarlas de implementar medidas contra el lavado de dinero. El GAFI ha dejado claro que aunque los proveedores de los llamados servicios DeFi se promocionan como descentralizados, ese no es necesariamente el caso. Las autoridades deben centrarse en lo que hace una empresa, no en la terminología o la Tecnología que utiliza. Como se trata de un área que cambia rápidamente, el GAFI está monitoreando cómo evolucionan los sistemas y cualquier riesgo emergente.

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En la guía actualizada también se analizan las llamadas monedas estables, tokens de gobernanza y ofertas iniciales de monedas. Si su empresa opera en estas áreas, debe reconocer que los delincuentes y terroristas intentarán aprovechar los servicios financieros que brinda. Es debido a esos riesgos que el ecosistema Cripto no puede permanecer sin regulación. Es responsabilidad de los gobiernos y de las autoridades tomar estas cuestiones en serio, y es responsabilidad de las empresas que ofrecen estos servicios financieros Síguenos las regulaciones.

A medida que se desarrollen nuevas tecnologías, surgirán nuevos servicios. Algunos prometerán potencialmente un anonimato total y ningún control centralizado. Sin embargo, en última instancia, si una empresa proporciona servicios financieros, debe aplicar normas contra el lavado de dinero. A riesgo de repetirme, esto no pretende reprimir la innovación. No se trata de grandes gobiernos versus empresas privadas. Se trata simplemente de prevenir delitos graves y terrorismo.

Al final cada uno tiene que decidir. El mundo de las Cripto tiene usos legítimos y legales, pero al igual que el sector bancario internacional, puede explotarse para causar un daño inmenso. ¿Quiere ayudar a los corruptos, las bandas criminales y los evasores de sanciones a lavar sus ganancias ilícitas y financiar aún más sus actividades? ¿O quiere ayudar a prevenir delitos graves y terrorismo garantizando que las autoridades nacionales puedan rastrear el dinero que alimenta el crimen organizado?

Tienes que elegir un bando. Sé de qué lado estoy.

ACTUALIZACIÓN 12/01/22: Se agregó "llamado" a la segunda referencia de monedas estables a Request del GAFI.